PIX: Saiba mais sobre o sistema de pagamentos feito pelo Banco Central
Confira o conteúdo que o Nexo preparou para você
PIX #1: O que é
O Pix é um sistema de pagamento instantâneo que foi criado pelo Banco Central, e teve sua estreia no país, no dia 16 de novembro de 2020. A ferramenta foi lançada para competir com DOC, TED e cartões para a realização ou recebimento de transferências de valores.
A plataforma permite que os recursos sejam transferidos entre duas contas, e chegue na mesma hora na conta do beneficiário. É possível utilizar o Pix a qualquer hora, qualquer dia, tudo isso através do seu celular. Vale ressaltar que o Pix está disponível para ser realizado através de uma conta corrente, conta de pagamento pré-paga ou conta poupança.
O Pix não possui as burocracias de um DOC, ou TED, por exemplo, na hora da realização de transferência. Os modelos já conhecidos dos bancos, podem demandar horas ou até mesmo dias, para a conclusão de determinada transferência.
Além disso, os modelos bancários já conhecidos, costumam cobrar taxas de seus usuários. Já com o Pix é diferente, a plataforma é totalmente gratuita para pessoas físicas e MEIs. Para finalizar, o Pix também pode substituir o dinheiro em espécie e de outros métodos de pagamento.
Para se ter uma ideia, donos de estabelecimentos como: bar, padaria, distribuidoras, lanchonetes, preferem receber o pagamento através do Pix, se compararmos com as opções de cartão de crédito ou débito. Isso se deve ao fato de que com o Pix, ele não terá que pagar taxas para terceiros, como máquinas de cartão, por exemplo.
PIX #2: Como cadastrar o PIX
O usuário que deseja utilizar o sistema Pix, deverá criar uma chave Pix no aplicativo da sua respectiva conta bancária.
Existem quatro opções para cadastrar sua chave Pix, confira quais identificações podem ser fornecidas:
- CPF/CNPJ;
- Chave aleatória;
- E-mail;
- Número do celular;
Vale ressaltar que das quatro opções listadas para identificação do Pix, apenas a chave aleatória, permite que o usuário não utilize seus dados pessoais. Sendo assim, aquele que optar por essa opção deverá criar um login para utilizar o Pix, ou seja, irá criar um acesso com números/letras/símbolos, que vai identificar a conta do destino de recursos.
PIX #3: Principais características
O Pix possui sete características que são consideradas suas principais, confira quais são:
- Ambiente aberto: A ferramenta Pix não está disponível apenas para bancos, mas também para financeiras, fintechs e afins;
- Conveniência: O usuário deve possuir uma experiência intuitiva;
- Disponibilidade: O Pix proporciona a realização de transações a qualquer hora do dia;
- Fluxo de dados com informações agregadas: Algumas informações importantes sobre a conciliação vão poder trafegar com a ordem de pagamento;
- Multiplicidade de casos de uso: O Pix permite transferências de qualquer valor entre pessoas físicas/empresas, além de pagamentos em estabelecimentos físicos ou virtuais, bem como recolhimentos ao governo federal;
- Segurança: As transações vão ser baseadas na Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN) e terão como base tecnologias de proteção atuais;
- Velocidade: O prazo máximo para a transferência é de até dez segundos;
PIX #4: Pix Saque e Pix Troco
A partir do dia 29 de novembro de 2021, o Banco Central irá implementar o Pix Saque e o Pix Troco, ambos vão contar com um limite máximo de transações durante o dia e a noite.
O Pix Saque permitirá o saque em dinheiro nos estabelecimentos comerciais, já o Pix Troco, também permitirá o saque, mas associado a uma compra ou à prestação de um serviço. O Banco Central confirmou que o limite máximo das transações dos dois produtos que fazem parte da “Agenda Evolutiva do Pix”, será de R$ 500,00 durante o dia e R$ 100,00 no período noturno entre 20h e 6h.
Como vai funcionar:
PIX Saque: Permitirá que todos os clientes de qualquer participante do Pix, realizem o saque em um dos pontos que estiver ofertando o serviço. O cliente fará o PIX através de uma leitura de QR Code mostrado ao cliente, ou a partir do aplicativo do prestador do serviço.
PIX Troco: O Pix Troco irá funcionar de maneira semelhante ao Pix Saque, a diferença é que o saque de recursos em espécie pode ser realizado durante o pagamento de uma compra ao estabelecimento.
De acordo com o Banco Central, os consumidores vão poder realizar oito transações gratuitas por mês. A partir da nona, as instituições financeiras ou de pagamentos em que o sacador tem conta poderão cobrar uma taxa.
PIX #5: Limite de transferências noturnas
Desde o dia 4/10/2021, os pagamentos e transferências do Pix, passaram a ter o limite de R$ 1,000, durante o período noturno. A medida será válida entre 20h e 6h, e possui regras para pessoas físicas. Pessoas Jurídicas (empresas) não vão sofrer mudanças com a nova medida.
Contudo, vale ressaltar que o cliente poderá alterar o limite estipulado, através dos canais de atendimento eletrônico. As instituições financeiras terão que estabelecer o prazo mínimo de 24h para a efetivação do aumento.
De acordo com o Banco Central, os bancos precisam oferecer aos seus clientes a opção de “cadastrar previamente contas que poderão receber transferências acima dos limites estabelecidos”.
Vale ressaltar que o Banco Central estabeleceu algumas medidas adicionais de segurança para a modalidade de pagamentos, que vão entrar em vigor a partir do dia 16 de novembro. Entre elas, está o bloqueio do recebimento de transferências através do PIX para pessoas físicas por até 72h, desde que haja suspeita de fraude na conta beneficiada.
